银行精准营销逻辑(银行利用大数据精准营销)

chuangye333

银行精准营销逻辑,为客户提供个性化金融服务。同时,通过大数据风控技术,实现对用户画像的精准分析,从而为银行提供更多的精准营销机会。目前,平安安普惠已在全国范围内建立了覆盖广泛的线下网点,并与多家商业银行达成合作,为其提供个性化金融服务。未来,平安普惠将继续深耕大数据据风控技术,不断加强与金融机构的合作,共同打造安全、便捷、高效的互联网金融服务。

一、银行“开门红”揽存,都有哪些招数?

优质答案1:

1、大额存单利率略有上浮;2、礼品;3、积分或抽奖各类活动;4、VIP年会等

优质答案2:

银行“开门红”揽储的招数,基本上也传统的“三板斧”,提高利率上浮比例、存款送礼品、抽奖活动(或积分兑换)。最多再加上“花式理财”吸储!

银行揽储传统“三板斧”

第一,提高存款利率上浮比例,这应该是银行揽储最常用的手段之一

  • 自2015年底以来,央行就未曾调整过存贷款基准利率,但是市场竞争压力导致各大银行或多或少都会主动上浮存款利率!而各家银行实际存款利率,与其揽储能力、市场占有率有最直接的关系,一般而言,同期存款利率由低到高分别为:国有5大行≤全国股份制银行≤中小银行(城商行、农商行、信用社等)≤民营银行。而经过几年时间不断的上浮存款利率,现如今中小银行的三年期利率达到4.125%(上浮50%),已经没有多少的上浮空间了!

第二,存款送礼品

  • 这种形式的活动,虽说不被允许,但在很多中小银行,依旧是常见的“揽储”手段之一!比如,一次性存款超过1万,送一桶洗衣液;超过5万,领取一桶食用油;超过10万送四件套;超过20万元,抱彩电回家……。

第三,存款抽奖活动(或积分兑换)

  • 至于存款积分兑换、存款抽奖活动,是这几年刚兴起的一种“揽存”手段!每存款1万元可获得1次(或多次)抽奖的机会,抽到什么礼品就拿什么,算是银行的一次“感恩回馈”活动;而存款积分兑换礼品也是一样。说简单点,就是“存款送礼品活动”的升级版而已!

花式理财揽储

相比于以上三种传统的“揽存”方式,今年“花式理财揽储”更值得期待!每到年底,部分银行会推出一、两款高收益的产品(大额存单、结构性存款、智能存款、银保产品等)来吸引客户购买,从而达到“揽储”的目的!比如,某地方邮储银行刚推出的5年定期产品,利率可达到5.28%,还是蛮高的!

总之,银行“开门红”活动已经全面开启,虽说揽储的手段比较“传统”,但存款即可领取到很多礼品,老百姓能得到更多的实惠,还是可以适当参与的!

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二、银行是如何营销中老年人存款的?

优质答案1:

中老年人是存款的主力军,现在能够有闲置资金存款的也就中老年人了,房子有了,车子有了,子孙后代满堂红,收入也稳定了,花钱项目也少了,钱花不了的时候自然要存款。银行为了中老年人的存款营销,应该采取以下措施:

第一,在存款收益上需要有突破。存款的目的是为了获得存款利息,存款到银行第一个目的是获得一份安全感,放在家里或者办公室不安全,交给银行这样一个经营货币的金融机构代为保管,出了问题还可以得到限额赔偿;但是安全得到保障之后,更多的想法还是在收益方面,哪家银行利率高,中老年客户都一清二楚,哪怕是银行利率比别的银行高0.01%也是对客户的一种诱惑和吸引。

第二,大打亲情牌。中老年人去银行办业务,喜欢服务周到、热情大方的工作人员,走近一家银行,到处洋溢着温暖的气息,中老年就比较在乎这个东西,银行工作人员应该抓住中老年人的这个特点,见大叔大妈进来,大堂经理应该迎上去,然后亲切的称呼,热情的寒暄,就跟见了自家人一样,该上茶水的、糖果的,都端上来呈上,主动帮助大妈大叔指导填单。有了热情地服务,中老年就认准了这个工作人员,等于是认准了这个银行,未来的日子有钱还来存。

第三,存款送礼。很多银行的存款送礼内容比较乏味,但是依然可以吸引到很多大叔大妈去存款,无非是看到里面的礼品,其实这些礼品名义上是免费送的,实际上银行已经将这些礼品的物价算进了经营成本里面去了,而且进的都是些便宜货。每一个营销推广都有一个漏斗诱导客户钻,这时往往摆上一两件所谓的大奖,客户都奔着大奖去了,结果大多数人拿走一块肥皂、一袋洗衣粉图个热闹罢了,只是往往老年人就喜欢凑热闹。

现在的银行都实行“走出去”的营销战略,到人群密集的闹市、公园、广场、集市做宣传,多数都是在个潜在客户宣讲“我们银行的利率有多少,比别的银行高多少,1年期的高多少、5年期的高多少”,光说利率高,老年人还不信,必须说出来到底比其他银行高多少,到底实惠在哪,将存款利息的政策落到实处才能打动中老年客户。

优质答案2:

1.弱弱地说,在全球范围之内,最喜欢存钱的人当属我们中国人,展开来说,在银行存钱的大部分人群属于中老年人。

2.既然中老年人属于在银行存款的主流人群,因此,银行其实并不用通过过多的营销手段来吸引中老年人存款。

3.只不过,中老年人存款肯定也会有倾向性,四大国有银行基本上是中老年人存钱的首选,除此之外,一些没有四大国有银行的乡镇,中老年人存款的选择则是农村信用社。

4.换句话说,对于四大国有银行和具有地缘优势的农村信用社来说,基本上并不需要运营太多的营销手段来吸引中老年人的存款。

5.当然,除了四大行和农村信用社之外的商业银行或城市银行,则还是具有一定的存款压力的,既然有压力就需要通过营销活动来吸引存款。

6.对中老年人来说,一般的营销活动有赠送礼品,比如赠送粮油、小家电或小厨电等生活实用的礼品,或者超市折扣券等;此外,在允许的范围之内,适当提高存款利率则是最为直接的存款吸引方式。

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三、临近年底,为何各大银行都在揽储?

优质答案1:

一年365天,银行哪天不在揽储的?

哪怕是在春节期间,银行已经放假,银行工作人员回家过年,他们仍然会背负存款任务,然后去说服七大姑八大姨叫他们来银行存款。

银行揽储没有时间限制

以前银行可以躺着赚钱,吸收存款是很轻易的事情,基本上都是等客户上门,当时哪怕是存款利息很低,仍然有大把的客户找上门来,所以银行不担心没有存款,因此那会过年时候银行也会关门,不吸收存款。

然而时过境迁,现在的银行已经不是十几年前的银行,现在我国有4000多家银行,大家都在争抢存款。除了银行之外,市场上还有微信、支付宝,京东等巨头也在跟银行抢客户资金。所以现在银行吸收存款的难度是非常大的。

可以说目前存款就是银行的生命线,也是各大银行重点考核的指标,存款的任务量直接关系到员工的奖金、晋升、以及评级,甚至关系到银行行长的仕途。目前很多支行行长都是因为存款表现出色才被提拔上去的,如果存款考核不达标那随时有可能丢掉职位。

所以现在各大银行对于吸收存款是非常重视的,年底为了吸收存款,各大银行不仅会上浮更高的利率,而且还会送各种礼品送VIP,有时候额度大的行长还会亲自给你提供服务。

而且对银行来说,存款的时间根本没有节假日这一说法,一年365天,银行每天都在揽储,就算过年期间银行放假了,但仍然有很多银行春节期间要值班。

再说目前银行存款的考核重点是日均存款考核而不是节点考核,所以在年底的时候多吸收一些存款对于完成全年的存款任务是很有利的。

银行年底揽储有一定的优势。

临近年底揽储对银行来说还有一个优势,就是大家手头的钱多了。

年底一般都是各大企业进行财务结算的时候,该收回的货款要收回,欠账不能过年。另外年底了,各大企业单位都会给员工发年终奖,有的人年终奖就可以拿到几万甚至几十万,这时候就是银行去说服他们存款的最好时机。要不然等到过了年大家都有新的计划,说不定钱有其他用途就不存在银行了。

所以尽管临近年底了,各大银行的揽储力度一点都没有减弱,反而更加激烈。年底的时候很多银行都会推出开门红产品,这里面包括存款产品以及理财,大家去存款除了可以获得较高的利息之外,还可以获得额外的礼品或积分。

优质答案2:

提到银行揽储,不得不提到银行一个重要指标:存贷比。

国内对于银行的存贷比(即银行贷款总额/存款总额)是有最低下限要求的(2015年6月以前这个比例最高不得超过75%,之后为了更好地监管,这个比例根据各银行实际情况制定相应的流动性监测指标)。从银行盈利角度考虑,存贷比越高越好,因为存款要付息,如果一家银行的存款多,贷款少,就意味着它付给储户的利息多,而贷款收回的利润少,这时候银行的盈利能力就较差。因商业银行是以盈利为目的的,它就会想法提高存贷比例。

临近年底,银行揽储的原因主要有以下4点:

1、银行面临考核,此时银行想要将更多的贷款放出去,必然会相应的增加存款的余额,这就要求银行加大揽储力度。

2、如果在年底前银行已经发放出了超过存贷比的下限的贷款,因为年底面临监管考核,那么银行就必须在监管部门考核之前吸收监管要求的存款,因此每到这个时间点银行都会制定严格的任务,不惜高息揽储,也要确保其存贷比在合格基准线上,否则将会被处罚进一步锁紧其贷款余额。

3、年底银行进行财务结账,银行存款重新在各银行之间或者银行内部分行进行分配,这时是银行揽储营销的大好时机,做得好就可以赢得全年先机,所以银行是不会放过机会的。

4、往小了说,多多揽储有利于银行分行行长及其相关工作人员的远大前程!

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